在近日举行的“中国——临沂首届资本交易大会”上，山东金融办副主任李永健强调，破解三农融资难，山东要试点全国寻找解决办法，要在各类农业专业合作社之内设立社员自助型的资金互助组织，“用社员资金的钱来解决社员在生产经营过程中资金不足的问题”。
对这一问题，农民朋友又了解多少呢？小编给您提供精细答案。
三农指什么？
“三农”实际上就是农业、农村、农民这三个问题。这是一个从事行业、居住地域和主体身份三位一体的问题，但三者侧重点不一，必须一体化地考虑以上三个问题。中国作为一个农业大国，“三农”问题关系到国民素质、经济发展，关系到社会稳定、国家富强。
三农融资难——指农民贷款难，融资贵——指贷款利息贵。
导致“三农”融资难的主要原因
一、农村金融体制改革滞后。
一是国有政策性银行——中国农业发展银行体制、机制相对落后，难以发挥农村金融骨干作用；
二是国内大型股份制商业银行受利益驱动，大量原来在农村的机构纷纷撤销，涉农业务占比不断下降；
三是农村集体合作金融组织——农村信用社势单力薄、包袱沉重，各自为战，功能落后，难以承担农村金融重任；
四是邮政储蓄银行定位不清楚，服务功能不完善，难以发挥应有的作用；
五是农业合作银行、村镇银行机制不健全、规模小、抗风险能力差；
六是国家对农村金融的政策扶持力度不够。
二、农村金融机构没有建立起适合基本国情的经营机制。
农村人口多、相对素质低；农村人均可耕地少、贫富差距大；农业专业化、标准化、规模化、社会化生产水平低；国民经济发展中农、轻、重不协调、农业基础差、发展缓慢是我国的基本国情。但从我国农村金融机构的经营机制看，由于自主创新不够，其经营理念、信贷产品、服务手段尚不能完全适应中国国情。
三、农村现有生产力和生产关系制约农村金融业务的有效发展。
目前我国农村以家庭联产承包为主要经营形式，导致生产规模小、可用于贷款抵押担保的资产少，抵御自然风险能力差。农村集体经济基础薄弱，缺少产业支撑，负债能力低。而我国农民由于受长期二元经济的影响，人均占有和可支配的资源少，综合素质相对较低，所获得的金融支持必然有限。
四、多层次、多样化适度竞争的农村金融服务体系尚未建立。
一是农业政策性金融机构目前只有中国农业发展银行一家；
二是涉农金融机构体制、机制落后，贷款不良率高；
三是部分农村金融存在“弃农、脱农”倾向；
四是贴近农村、方便农民的新型农村金融机构增长缓慢，农民融资成本高；
五是缺少专门服务于“三农”的各类保险机构和融资担保机构。
五、农村金融立法相对滞后。
一是缺少农村金融法律、法规，现有的《商业银行法》和《贷款通则》没有专门考虑我国农业、农村和农民的特点，国家也没有制定农业政策性银行法；
二是缺少农业合作金融法律、法规，我国农村信用合作社大都诞生于上世纪50年代，但至今仍没有制定农村合作金融的法律、法规；
三是相关抵押、担保法没有认真考虑我国农村人均支配的社会资源少、农民人均收入长期较低等实际情况。
上述问题的存在，导致农村大量资金流向城市，农村金融市场萎靡不振，农业、农村、农民“融资难”的问题长期得不到解决。
现在的“三农”问题已经和过去的“三农”问题发生的本质的变化，集中反映在几个方面：
一是农民收入的问题，主要表现在农民收入增长缓慢，缺少农民收入与社会收入同步增长的机制。
二是农业生产方式不适应激烈的市场竞争，农产品的质量不适应消费需求，农业效益偏低。
三是农村经济发展缺乏后劲儿，落后于国民经济的增长；农村社会事业滞后于经济发展，大大落后于城市；农村生态环境还有待于进一改善。
“怎么样来解决农村合作金融，国务院领导责成山东要在这个方面做试点，目前山东已经把这个初步的试点意见拿出来，也跟国务院领导做了初步汇报，原则得到同意，目前正在征求各有关方面的意见。就是要在各类农业专业合作社之内设立社员自助型的资金互助组织，用社员自己的钱来解决社员在生产经营过程中资金不足的问题。”李永健说。
“我们还要建设农村产权交易市场。各类土地的确权办证、宅基地的确权办证、山场的确权办证等‘三权一证’都要拿到这个交易平台上来进行交易。甚至是劳动力交易也可以拿到这里来。”李永健说。
原标题【山东试点解决三农融资难 走“社员互助”路子】
